Com cerca de 40% da força de trabalho brasileira associada à forma informal, surge um grande desafio: a dificuldade em comprovar renda. Isso impacta milhões de brasileiros que, sem acesso a dados precisos, acabam excluídos do sistema financeiro tradicional, especialmente no que diz respeito diretamente à obtenção de crédito. 

No entanto, a tecnologia, em especial a Inteligência Artificial (IA), pode ser uma chave para mudar esse cenário, promovendo a inclusão financeira e contribuindo para o crescimento económico do país.

O Desafio da Informalidade no Brasil

Dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios (Pnad) Contínua revelam que quase 38 milhões de brasileiros trabalham informalmente. Isso representa cerca de 40% da força de trabalho nacional. 

Esses trabalhadores, por estarem à margem dos registros formais, enfrentam grandes barreiras para acessar o crédito, o que os impede de melhorar suas condições de vida e limitam o consumo. A ausência de informações precisas e oficiais sobre essa grande parcela da população cria um círculo vicioso, onde a falta de crédito atrasa o desenvolvimento econômico do país.




Como a IA pode ajudar

Nesse contexto, empresas visionárias têm investido em soluções básicas em IA para reverter essa situação. A IA, ao processar uma vasta gama de dados, pode oferecer insights mais precisos sobre o comportamento financeiro de indivíduos que não possuem comprovação de renda formal. 

Isso permite que as instituições financeiras façam avaliações mais justas e inclusivas, possibilitando o acesso ao crédito a um público que antes era invisível aos olhos do mercado.

Segundo Igor Rodrigo Castroviejo, diretor comercial da 1datapipe, uma plataforma de consumer insights que utiliza IA, o crédito é fundamental para a melhoria da qualidade de vida dos brasileiros. 

“Hoje, no Brasil, o crédito é essencial para que as pessoas possam ter acesso a produtos e serviços necessários para sua sobrevivência. Quando o acesso ao crédito é limitado, o consumo diminui, o que impacta qualidades de economia como um todo”, explica Castroviejo.

A Importância de Dados Alternativos

Uma das grandes limitações das instituições financeiras, como bancos e fintechs, é que muitas ainda se baseiam em dados tradicionais e ultrapassados ​​para crédito. Essas informações, embora importantes, não conseguem capturar a realidade dos trabalhadores informais.

 É aqui que a IA faz a diferença. Ao combinar diversas fontes de dados, a IA consegue traçar um perfil mais completo e realista dos indivíduos.

Por exemplo, Castroviejo destaca que a IA pode considerar aspectos como renda familiar, histórico de pagamentos, tempo de trabalho em uma ocupação específica, despesas com aluguel e até mesmo o comportamento de compra online. 

“O fato de uma pessoa trabalhar informalmente não significa que ela seja uma má pagadora. Com a IA, é possível avaliar uma série de outros fatores que, juntos, fornecem uma visão mais abrangente e precisa sobre o risco de crédito”, afirma.

Inclusão Financeira e Crescimento Econômico

A Inteligência Artificial é vista como uma tecnologia do futuro, mas seu impacto já pode fazer sentido hoje. Ao fornecer acesso ao crédito para uma parcela significativa da população que antes estava restaurada, a IA não apenas promove a inclusão financeira, como também impulsiona a economia.

 As instituições financeiras que adotam essa tecnologia conseguem expandir suas carteiras de clientes e, ao mesmo tempo, aumentar suas receitas, oferecendo crédito de forma mais segura e eficiente.

Dados da Provenir, empresa especializada em soluções de IA, indicam que a tecnologia é considerada essencial para melhorar as soluções na análise de perfis de risco de crédito. Isso significa que, além de ajudar as pessoas a terem acesso a produtos e serviços fundamentais, a IA também contribui para o sucesso das empresas que a utilizam. 

Ao adotar essa tecnologia, as instituições financeiras podem explorar um mercado com grande potencial no Brasil, aumentando assim suas receitas e contribuindo para o desenvolvimento do país.

Conclusão

A informalidade é um desafio significativo para o Brasil, mas com a ajuda da Inteligência Artificial, é possível transformar esse obstáculo em uma oportunidade. 

Ao integrar a IA em suas operações, as instituições financeiras podem criar um ambiente mais inclusivo e dinâmico, onde todos, independentemente de sua situação de trabalho, tenham a chance de "conquistar uma vida melhor por meio da obtenção de crédito".

". A tecnologia não está apenas mudando o presente, mas também moldando um futuro mais justo e próspero para milhões de brasileiros.

Sobre o 1datapipe

Fundada no início de 2023 por Carey Anderson e Lawrence Smith, a 1datapipe é uma plataforma de consumer insights baseada em Inteligência Artificial. 

A empresa oferece uma visão completa da jornada do cliente, com foco em auxiliar empresas que concedem crédito aos seus consumidores, utilizando tecnologia de ponta para promover a inclusão financeira e o crescimento sustentável.




Assim, os jogadores têm acesso, em uma única API, a cinco estratégias de risco estratégico, incluindo prevenção de fraude, estimativa de renda, avaliação de crédito, estilo de vida e soluções de inclusão financeira que ressaltam comportamentos de pagamento consistentes e uma grande disposição para adquirir mais produtos. Essas análises identificaram clientes altamente solicitados que anteriormente foram excluídos dos serviços financeiros.


Por- Pedro Zago